Kuidas võrrelda laenupakkumisi ja vältida üle maksmist?

Alljärgnevalt selgitatakse lähemalt, mida peaks laenupakkumiste kõrvutamisel silmas pidada, et vältida kuluka vea tegemist.

Laenupakkumisi ei saa õiglaselt võrrelda, kui ühe pakkumise periood on kolm aastat ja teisel viis aastat, toonitab laenuvõrdlusleht laenkiirelt.ee. Pikema tähtajaga laenu kuumakse võib olla märksa väiksem, kuid intressi makstakse kauem. See tähendab, et rahakotist võib kogu perioodi jooksul väljuda rohkem raha, kuigi igakuine koormus tundub esialgu kergem.

Sama põhimõte kehtib laenusumma kohta. Laenuandja kalkulaatoris kuvatud tüüpnäide ei pruugi vastata summale, mida sina soovid laenata. Intressimäär, lepingutasu ja muud tingimused võivad muutuda sõltuvalt laenusummast, perioodist ning sinu maksevõime hindamise tulemusest. Seetõttu tuleb võrrelda personaalseid pakkumisi, mitte veebilehel kuvatud kõige soodsamat võimalikku näidet.

Arvestada tuleks ka sellega, millistel tingimustel antakse maksepuhkust. Maksepuhkus ei tähenda tingimata tasuta pausi. TTJA selgitab, et maksepuhkust antakse sageli üksnes laenu põhiosa maksetelt, samal ajal kui intressi tuleb edasi tasuda. Selle tulemusel pikeneb laenuperiood või suureneb pärast maksepuhkust tasutav kogusumma.

Eestis tarbijatele krediiti andvad ja vahendavad ettevõtted kuuluvad Finantsinspektsiooni järelevalve alla ning krediidiandja või -vahendaja olemasolu saab kontrollida Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist. Registris on eraldi loetletud krediidiasutused, Eesti krediidiandjad, erandi alusel tegutsevad ettevõtted ja krediidivahendajad.

Kontrollida tasub ettevõtte juriidilist nime, mitte ainult laenubrändi. Veebilehel kasutatav nimi võib erineda tegevusloa saanud ettevõtte nimest. Kui laenupakkumist vahendab võrdlusportaal või krediidivahendaja, tuleb samuti aru saada, kes väljastab laenu, kes töötleb taotlust ning kelle poole pöörduda lepingu või maksetega seotud küsimuste korral.

Krediidiandja peab hindama sinu maksevõimet ja järgima vastutustundliku laenamise põhimõtet. See ei tähenda siiski, et heakskiidetud laenusumma oleks automaatselt sinu eelarvele sobiv. Laenuandja otsus põhineb talle esitatud ja kontrollitud andmetel, kuid sina tead paremini oma lähenevaid kulusid, ebaregulaarseid väljaminekuid ning seda, kui kindel on sinu sissetulek pikema aja jooksul.

Enne lepingu sõlmimist tasub teha eelarvekatse: kanna kavandatav kuumakse ühe või kahe kuu jooksul säästukontole. Kui ülejäänud kulud saavad selle kõrval probleemideta tasutud, on kohustus tõenäoliselt realistlikum. Kui pead juba prooviperioodil kasutama krediitkaarti, lükkama arveid edasi või võtma raha säästudest, ei ole uus laen praeguse eelarvega hästi kooskõlas.

Laenupakkumiste võrdlemise eesmärk ei ole leida lihtsalt väikseimat protsenti. Hea pakkumine ühendab mõistliku kogukulu, jõukohase kuumakse, selged lepingutingimused ja usaldusväärse teenusepakkuja. Kui üks neist osadest on puudu, võib pealtnäha odav laen osutuda pikaks ja kulukaks kaaslaseks.

Küsi alati mitu laenupakkumist, võrdle personaalse pakkumise sisu ja krediidi kulukuse määra ning kontrolli ka laenuandja tausta - sedasi ei põhine otsus reklaamil või hetkeemotsioonil, vaid numbritel, mis näitavad laenu tegelikku hinda.